第一要对保险有客观的认知：保险不可能帮你致富。

保险是一个家庭生活达到一定水平之后，用于保障家庭财富的一个杠杆，也就是说，保险只能帮你不变穷，但绝不可能帮你变富。

这是非常重要的客观认知，如果你是指望它改变命运，那就不要买它。

第二保险是长期资产。

如果你买理财型保险的话，5年之内，这个资产不太可能让你回本，如果你买保险是为了5年以后用，那么保险是不合适的，5年之后你可能连本金都拿不回来。

一定是把保险放在15年、20年、30年这个周期去看，以及从风险杠杆的角度去看待保险，例如触发疾病、触发意外、触发死亡时获得经济补偿。

第三要找专业人士。

很多人不喜欢找专业人士，一是不信任对方，二是觉得对方赚了自己的佣金，不值得，但其实这是一种非常短视的行为。

其实专业人士会为你提供非常专业的咨询服务，风险管理和服务协同的一些工作，这是靠自己很难做到的事宜。

第四是要量力而行。

包括控制预算，投保在保障型保险里的钱不要超过当年度可投资余额的15%，建议在12%左右是比较合理的。投资在养老金、年金的预算，不要占到你全年可投资预算的30%-40%，因为不能因为买保险这件事影响你当下的生活品质。

其次要逐层地构建，按意外-医疗-重疾-人身险-养老金的步骤一层一层地来，不要把有限的资源随意安置，把保障从下往上一层一层构建。

另外是要动态调整，由于你的年龄、身体状况、收入、家庭状况都在改变，每年都应该做一次保单年检，交给你身边的专业人士就好，根据你的各种因素变化去动态调整你的保障结构。