多家国有大行宣布自9月15日起再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。

对于习惯储蓄的国人来说，无论低利率还是负利率好像都很难接受…

据统计，2019年以来，全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。

下图是人民币历年存款利率表活期、一年期和三年期的数据。以1年期定存为例，1996年是9.18%，而到2022年的今天，只有1.65%。

那么，有钱人是怎么应对的呢？

我们又如何保证自己的钱可以持续稳定的生钱？

有什么信息差是我不知道的？

给钱上保险，锁定利率不下滑。

现在有钱不等于未来持续有钱，在资产配置的序列中，储蓄保险是家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值。可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能。

年金险也是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。

哪些人群适合买年金险？

1、有养老规划的年轻人

到了三四十岁，就可以考虑考虑未来的养老问题。预防老无所依、健康危机或者想更体面地养老。

2、准备给孩子做长远打算的家长

为孩子准备一笔“储备金”，无论是教育金、婚嫁金还是创业金，都是对孩子未来的一份期许。

3、目前收入很高，未来收入不确定的生意人

年金具有长期、稳定等特点。对于目前收入很高，未来收入不确定甚至有高负债风险的用户，是一种很有保障的选择。尤其是缴费周期短的年金型产品，将未来收入状况不确定性的风险在现在进行预防。

将鸡蛋分散在不同的篮子里，是一种非常有必要的方式。

4、有闲钱，希望获得稳定收益的人

手里有闲钱，希望获得稳定、安全、可持续的收益，可以选择年金型保险，因为年金型保险的给付是写在保险合同中的，是十分安全有保证的。

不过要注意，投保的前提是你的闲钱并不急着用。

5、忍不住乱花钱的剁手党

消费的发展催生出大批剁手党月光族。这样的剁手党，年金险进行强制储蓄是好办法。以免人到中年，囊中空空。

6、有财富传承需求又担心财产纠纷的人

希望将财富传承给指定的下一代，但是因为某些限制不能按照自己意愿来安排。年金险可以通过指定受益人来实现。

年金保险就像巴菲特说的，它是一只会下蛋的母鸡，前期喂饱，等母鸡成熟之后开始下蛋，也就是开始获取收益的时间。

鸡蛋可以用来养活自己（养老金）也可以用来养活孩子（教育金）或者给父母（祝寿金）或者留着继续孵小鸡（做其他投资）。

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